जैसा कि आप सभी जानते हैं, वर्तमान समय में हर कोई अपने व्यापार (Business) को विकसित करने या नया व्यापार शुरू करने के लिए कहीं ना कहीं लोन (Loan) की तलाश कर रहे हैं। आज इस आर्टिकल में हम Loan Kaise Milega तथा लोन कैसे मिलता है। इस संबंध में विस्तार पूर्वक जानकारी देने वाले हैं। यदि आप व्यापार विकसित करना चाहते हैं तो सरकारी लोन योजनाओं का लाभ ले सकते हैं। जिसमें पीएम मुद्रा लोन योजना (PM MUDRA Loan Yojana) प्रधानमंत्री स्वनिधि लोन योजना (PM Svanidhi Loan Yojana) इसके अतिरिक्त राज्य सरकार द्वारा भी शुरू की गई। शुरू की गई लोन योजनाओं का लाभ ले सकते हैं। आमतौर पर दो प्रकार के लोन सेंक्शन किए जाते हैं।
- पहला पर्सनल लोन (Personal Loan)
- दूसरा बिजनेस लोन (Business Loan)
दोनों ही लोन प्रक्रिया में आपको गारंटी देनी होती है। या प्रॉपर्टी आदि को गिरवी रखना होता है। तब जाकर आप पर्सनल लोन (Personal Loan) या बिजनेस लोन (Business Loan) के लिए बैंक में आवेदन कर सकते हैं। परंतु केंद्र सरकार द्वारा शुरू की गई प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PM MUDRA Yojana) के अंतर्गत आप बिना गारंटी यानी कि अनसिक्योर्ड लोन (unsecured loans) प्राप्त कर सकते हैं। छोटे व्यापारियों के लिए केंद्र सरकार द्वारा पीएम स्वनिधि ऋण योजना कारगर साबित हो रही है। तो चलिए अब हम विस्तारपूर्वक जानते हैं कि लोग कैसे और किस किस दस्तावेज पर लिया जा सकता है।
Loan Kaise Milega
लोन लेने के लिए सबसे पहले आपका बैंक से पिछला लेनदेन क्लियर होना चाहिए। साफ सुथरा लेनदेन (Good CIBIL Score) ही आपको अच्छे और आकर्षित ब्याज दर पर ऋण उपलब्ध करा सकते हैं। यदि आप अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन लेना चाहते हैं। तो इसके लिए आपको वार्षिक 9% से लेकर 16% तक ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है। ब्याज दर लोन राशि, भुगतान प्रक्रिया, अवधि आदि पर निर्भर करता है। इसके अतिरिक्त बैंक द्वारा लिया गया Loan आरबीआई (RBI) द्वारा जारी किए गए गाइडलाइन के आधार पर दिया जाता है। यदि आप Personal Loan या Business Loan के लिए आवेदन करना चाहते हैं। तो आपको नजदीकी बैंक ब्रांच में संपर्क करना चाहिए।
यदि आप सरकारी बैंक से Loan के लिए आवेदन करते हैं तो आपको प्रोसेसिंग / फाइल चार्ज पर छूट मिल सकती है। किसी भी सरकारी या प्राइवेट बैंक द्वारा Personal Loan और Business Loan स्वीकृत करने से पहले आवेदक के दस्तावेज, बिजनेस प्रपोजल, गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी ( जमीन/ गहने यदि) की पूर्ण तरह से जांच की जाती है। संपूर्ण जांच होने के पश्चात ही आवेदक को 10 से 15 दिन के बीच लोन उपलब्ध करवाया जाता है।
लोन कितने प्रकार के होते है | Types of Laon
जब भी लोन की बात आती है तो आमतौर पर दो ही लोग सेक्शन किए जाते हैं। पहला व्यक्तिगत लोन (Personal Loan) दूसरा व्यापार वृद्धि लोन (Business Loan) केंद्र सरकार द्वारा भी व्यापार वृद्धि लोन यानी कि प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत कम ब्याज दर पर ऋण मुहैया करवाया जाता है। छोटे व्यापारियों के लिए PM Svanidhi Loan उपलब्ध करवाया जाता है। सरकार द्वारा दिए गए ऋण में ब्याज दर काफी कम रहती है। लोन लेने के लिए किसी प्रकार की कैपिटल को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती। यानी कि अनसिक्योर्ड लोन /कोलैटरल-फ्री लोन प्राप्त हो सकता है। आइए जानते हैं पर्सनल लोन और बिजनेस लोन कितने प्रकार के होते हैं।
पर्सनल लोन के प्रकार | Types of Personal Loan
जैसा कि आप जानते हैं। पर्सनल लोन व्यक्तिगत बैंकिंग हिस्ट्री (CIBIL Score) के आधार पर दिया जाता है। कुछ बैंक ऐसे हैं जो अपने मौजूदा ग्राहकों को फ्री अपलोड पर्सनल लोन मुहैया करवाते हैं। चलिए अब हम जानते हैं कि पर्सनल लोन के कौन-कौन से प्रकार है।
- प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन
- शॉर्ट टर्म पर्सनल लोन
- कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन
- पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर
- टॉप अप पर्सनल लोन
- मैरिज लोन ( शादी के लिए लिया गया लोन)
- एजुकेशन लोन
- स्वास्थ्य लोन
- होम लोन
- होम रिनोवेशन लोन
- ट्रैवल लोन
- डेट कंसोलिडेशन लोन
- इंटरेस्ट पर्सनल लोन
यह सभी लोन पर्सनल लोन (Personal Loan) के अंतर्गत आते हैं।
लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज | Loan Documents
Loan प्राप्त करने के लिए व्यक्ति को पहले आवश्यक दस्तावेज वेरिफिकेशन करवाने पड़ते हैं। दिए गए दस्तावेज के आधार पर लोन के लिए आवेदन किया जा सकता है।
| पता प्रमाण (Address Proof) | बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ आधार कार्ड/ प्रॉपर्टी परचेज एग्रीमेंट/ यूटिलिटी बिल (पिछले 3 महीनों से पुराना नहीं)/ पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस |
| पहचान प्रमाण | आधार कार्ड/ पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस/पैन कार्ड/ वोटर आईडी/ |
| बिज़नेस प्रमाण | बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट/ प्रोफेशनल डिग्री/ सर्टिफिकेट ऑफ़ प्रैक्टिस/ पार्टनरशिप एग्रीमेंट/ GST रजिस्ट्रेशन और फिलिंग डॉक्युमेंट्स/ MOA और AOA/ शॉप एक्ट लाइसेंस |
| आय प्रमाण | नौकरीपेशा के लिए: सैलरी स्लिप/ बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ फॉर्म 16 गैर- नौकरीपेशा के लिए: पिछले साल का इनकम टैक्स रिटर्न/ पर्सनल लोन स्टेटमेंट और बैलेंस शीट/ बैंक अकाउंट स्टेटमेंट |
पर्सनल लोन के लाभ | Benefits of Personal Loan
व्यक्तिगत लोन उक्त में बताये गए किसी भी प्रकार से लिया जा सकता है। अब जानते हैं Personal Loan Benefits के बारे में।
- पर्सनल लोन कोलैटरल-फ्री लोन/ अनसिक्योर्ड लोन के रूप में मिल सकता है।
- लोन राशि का उपयोग किसी भी व्यक्तिगत आवश्यकता पूर्ति के लिए किया जा सकता है।
- पर्सनल लोन के लिए आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष लिया जाता है।
- व्यक्तिगत लोन अधिकतम 40 लाख रुपए तक लिया जा सकता है।
- Personal Loan की अधिकतम अवधि 5 वर्ष की होती है।
- न्यूनतम दस्तावेज पर ही पर्सनल लोन लिया जा सकता है।
बिजनेस लोन कैसे मिलेगा | Business Loan Kaise Milega
बिजनेस लोन आवेदक के लिए बैंक से पूर्व लेनदेन बहुत महत्व रखती है। जिसे सिविल स्कोर (CIBIL Score) के आधार पर आंका जाता है। बिजनेस लोन (Business Loan) न्यूनतम लोन राशि 10,000 रुपये से शुरू होती है। जिसे स्मॉल फाइनेंस बैंक (SFB), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB), या माइक्रो फाइनेंस संस्थानों (MFI) से प्राप्त किया जा सकता है। बिजनेस लोन आवेदक के लिए प्राइवेट एवं पब्लिक सेक्टर एवं NBFC से दो करोड़ रुपए तक का लोन लिया जा सकता है। इसके अतिरिक्त केंद्र सरकार द्वारा शुरू की गई स्टार्टअप के लिए MSME योजनाओं के अंतर्गत अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन भी लिया जा सकता है। PM Mudra Loan Yojana के अंतर्गत के अंतर्गत ₹50000 से लेकर ₹1000000 तक का अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन लिया जा सकता है।
बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज
बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने पड़ सकते हैं:
- आवेदक को KYC दस्तावेज रूप में आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, यूटिलिटी बिल (बिजली/ पानी के बिल) की फोटो कॉपी दे सकते है।
- नॉन-कोलैटरल ओवरड्राफ्ट की कॉपी, अगर है तो
- बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन की कॉपी
- बैंक/ लोन संस्थान द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज
- पिछले 1 साल का बैंक स्टेटमेंट
लोन लेने की योग्यता एवं शर्तें
जब भी व्यक्ति को पर्सनल लोन या बिजनेस लोन लेने की आवश्यकता पड़ती है। तो उन्हें निम्न पात्रता एवं शर्तों को ध्यान पूर्वक पढ़ना चाहिए।
- उम्र: आवेदक की न्यूनतम उम्र 18 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए
- सैलरी: नौकरीपेशा लोगों की न्यूनतम सैलरी 15000 रु. प्रति माह होनी चाहिए
- आय: गैर- नौकरीपेशा ग्राहकों के लिए कम से कम 5 लाख रु. प्रति वर्ष
- स्थिर रोज़गार: कुल कार्य अनुभव 1 वर्ष कुछ लोन संस्थान इससे अधिक का कार्य अनुभव मांगते हैं।
- क्रेडिट स्कोर: (CIBIL Score) 750 या ज़्यादा होना चाहिए।
- आमतौर पर कुछ उधारदाताओं के साथ 3 वर्ष की व्यवसाय निरंतरता के लिए
- रोज़गार का प्रकार: प्रतिष्ठित संस्थानों, MNC, प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियों, सरकारी संस्थानों, PSU में काम करने वाले व्यक्ति ।
- बिज़नेस की निरंतरता: गैर- नौकरीपेशा प्रोफेशनल कम से कम 3 साल से बिज़नेस चला रहे हों, कुछ लोन संस्थान इससे अधिक अवधि के लिए मांग सकते हैं।
लोन के लिए कैसे आवेदन करें | How to apply for loan | Loan Kaise Milega
लोन के लिए आवेदन करने से पूर्व आपको लोन का प्रकार, आवश्यकता राशि को मध्य नजर रखते हुए सरकारी योजना, सरकारी बैंक, प्राइवेट बैंक का चयन करना चाहिए। यदि आप ₹50000 से लेकर ₹1000000 तक का ऋण चाहते हैं। तो आपको किसी बैंक में PM Mudra Loan के लिए आवेदन करना चाहिए।
यदि आप छोटे ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं। तो आपके लिए PM Svanidhi Loan Yojana कारगर साबित हो सकती है।
पर्सनल लोन (Personal Loan) लेने के लिए आपको नजदीकी बैंक में संपर्क करना चाहिए। पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कैपिटल या गारंटी देनी पड़ सकती है।
बिजनेस लोन आवेदन के लिए अपने बिजनेस प्रपोजल के साथ नजदीकी बैंक शाखा में संपर्क करें। बैंक द्वारा बताई गई प्रक्रिया को फॉलो करके आप आसानी से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। किसी भी प्रकार का लोन लेने से पूर्व लोन से जुड़ी सभी दिशानिर्देशों एवं ब्याज दर, भुगतान अवधी आदि की जांच कर लेनी चाहिए।